早期退職は、多くの若者にとって有望な魅力です。 ただし、以下の 2 つのことを行っていない場合は、このパスに入る必要はありません。

金融サイト Millennial Money の作成者であり、「Financial Freedom」の著者でもある Grant Sabatier 氏は引退していません。 しかし、CNBC Make It は、自力で億万長者になったサバティエ氏は、働かなくても生活できるだけのお金があるため、早期退職する可能性が高いと述べています。

Sabatier は、FIRE 運動の主要な声の 1 つです。これは、経済的自立、早期退職の略です。 この哲学に従う人は、収入のほとんどを貯蓄して投資し、60 歳になる前に退職するのに十分な額を貯蓄することを目指しています。

30 歳になった 2015 年までに、サバティエは 125 万ドルを貯めました。 しかし、サバティエは引退する代わりに、他の人に経済的自立を達成する方法を教える新しいキャリアに乗り出しました.

過去 7 年間、Sabatier は、彼の共有が多くの人々の成功に役立っているのを見てきました。 しかし、彼はまた、早期退職しようとする人々に共通する落とし穴も認識しています。 早期退職を検討している場合、サバティエは心に留めておくべき 2 つのことを提案します。

明確な退職計画が必要

早期退職の計画を立てるには、仕事がなければどのような生活になるかを考えておく必要があります。 多くの人々の生活が仕事である社会に住んでいる場合、これは一部の人々にとっては困難な場合があります。

「私たちのアイデンティティの多くは、仕事や仕事に関連するものに結びついています。多くの人が、仕事、貯蓄、早期退職のための投資にほとんどの時間を費やしています。しかし、彼らは何を期待すべきかを知りません。退職後に何をすべきかを知りません。」サバティエが共有しました。

退職後の生活がどうなるかわからない場合、予備予算を立てるのは難しい場合があります。 田舎に住んでいる場合でも、予算を抑えて旅行している場合でも、すべて異なる明確な財務状況が必要です。

金融の専門家であるジム・クライダーは、コアバリューに焦点を当てることを提案しています。 自分の核となる価値観を見つけることは、自分が何を望んでいるのかをより明確に示すことで、幸せな生活を送るのに役立ちます.

「人生における重要な問題を明確に識別できれば、それはあなたが優れたビジョンを持っていることを示しています。より効率的にお金を使うことができます。同時に、それらの重要なことをより効率的に実現することができます。効果的です」とクライダー氏は述べています。

ただし、早期退職計画のビジョンがどれほど明確であっても、特定のテストを通過する必要があります。 1年以上生活するのに十分なお金を貯めたら、「ミニリタイア」テストを試して、正式にリタイアしたときにいくら使うかを予測する必要があります.

退職後の生活計画を明確にしておく必要があります。 写真：ビジネス・インサイダー。

緊急時のための予備予算が必要

誰もが知っておくべき基本情報。 お金を貯めないと叶わない夢の早期リタイアです。

「多くの人が、年間の出費をまかなうだけのお金で退職するのを見てきました。しかし、彼らは、インフレ、家族を始めたり、人生を必要とするなど、予期せぬ出費や計画を考慮に入れていません。より厳しい…」とサバティエは言いました。 .

積立金額の計算式は「4%ルール」に基づいています。 これは 1998 年の金融調査に属する投資概念で、株式や債券を保有する投資家は毎年ポートフォリオの価値の 4% を引き出すことができることを示唆しています。

退職の最初の年に、ポートフォリオの価値の最大 4% を引き出すことができます。 たとえば、退職金を 100 万ドル貯めた場合、最初の 1 年で 40,000 ドルを使うことができます。 2 年目以降は、インフレ率に応じてこの金額を調整します。 インフレ率が 2% であると仮定すると、40,800 ドルを引き出すことができます。

よくある誤解は、4% ルールでは、退職者は毎年ポートフォリオの価値の 4% を引き出すと述べているというものです。 実際、4% は初年度にのみ適用され、その後はインフレによって引き出し額が決まります。

経験則として、この公式に従えば、30 年間の退職期間中にすべてのお金を使い果たすことはない可能性があります。

ケースの発生を防ぐための計画、予備予算が必要です。 写真：マネーニング。