ニュース米国の銀行の安定性は、シリコンバレー銀行 (SVB) の破綻後、大きな影響を受けました。

米国の銀行の安定性は、シリコン バレー銀行 (SVB) の破綻後、大きな影響を受けました。過去 1 週間の多くの銀行レポートで、銀行が顧客の預金の流れを安定させるために、次のような多くの措置を講じていたことが示されました。貯蓄顧客のために預金の金利を引き上げる。
この動きは顧客の信頼を高めるのに役立つと期待されていますが、銀行は預金者に預金に対してより多くの利息を支払わなければならないため、銀行の収益も減少します。 資産規模で米国で 15 番目に大きい銀行である Gitizens Financial Group は、ローン収益の伸びが以前の予測から半分になると述べた。 Truist または Fifth Third の銀行も、2023 年の収益成長目標を引き下げたと言われています。

今日の銀行セクターの状況は、昨年の予測とは大きく異なるという意見があります。 当時、アナリストは皆、歴史的な低水準からの金利上昇が、貸出手数料の上昇に基づいて、貸出金融機関に大きな利益をもたらすと予想していました。 連邦準備制度理事会 (FRB) の金利の上昇、高インフレの継続、そして最近の SVB の破綻により、預金者はより良い金利を求めて資金をマネー マーケット ファンドにシフトするようになりました。 .
この文脈では、貸出金融機関はより多くの困難に直面するはずです。 Fed のデータによると、顧客は 2023 年の第 1 四半期に米国のすべての銀行から約 6,000 億ドルの預金を引き出しました。小規模な地方銀行は多くの課題に直面しており、大手の競合銀行と比較して預金を維持するために競争しています。 米国の 4 大銀行、JP モルガン チェース、バンク オブ アメリカ、ウェルズ ファーゴ、シティグループは、米国の銀行預金の約 45% を保有していますが、引き出しはわずか 10% です。
しかし、多くのコメンテーターは、米国の地方銀行は基本的に予想よりも優れた業績を上げており、困難な時期を乗り切る準備が整っていると評価しています。課題と困難は、預金を行う能力からではなく、収入の減少から生じるでしょう。顧客。
FRB は、5 月の連邦公開市場委員会 (FOMC) の政策会議に先立って先週発表された Beige Book レポートで、米国経済はここ数週間停滞しており、雇用とインフレが減速し、信用へのアクセスが縮小していると述べました。 Beige Bookによると、不確実性と流動性への懸念が高まる中、一部の地域では銀行が貸出基準を厳しくしており、経済活動は一般的にほとんど変化していません。 物価上昇率は鈍化傾向にあるものの、全体の物価水準は緩やかに上昇している。 米国経済の 3 分の 2 を占める個人消費は、横ばいまたはわずかに減少していると見られ、賃金は上昇を続けましたが、ある程度の減速を示し、労働市場は緩和の兆しを見せました。
Beige Book はまた、5 月 2 ～ 3 日の次回会合で 25 ベーシス ポイントの利上げが予想された後、FRB の政策担当者が利上げを停止する可能性を強める一方で、FRB のエコノミストが 3 月に予測したように、経済が景気後退に陥ることへの懸念が強まっています。 ミーティング。
米国財務省は、米国の金融システムのリスクを特定するための新しいツールを提供しています。 金融安定監督委員会は、新しい金融安定フレームワークを採用し、パブリック コメントを求める投票を行いました。 この計画は、評議会の運営と、それが金融システムの問題をどのように特定するかについて、アメリカ国民がより透明になるのに役立ちます。 これらは、2008 年以来米国で最大の銀行破綻である SVB と署名銀行の破綻後、評議会がとった最初の措置です。
政策立案者は、インフレがまだ高すぎて、FRB がやるべきことがあることに同意していますが、最近の銀行の破綻が経済成長を鈍化させかねないことも懸念しています。 したがって、FOMC は 2 つの選択肢に直面しています。金利を 25 ベーシス ポイント引き上げるか、6 月中旬の会合まで利上げを延期するかです。
ニューヨーク連銀総裁兼 FOMC 副議長のジョン・ウィリアムズ氏は、利上げが金融システムにどのように、またどのくらいの期間影響を与えるかを評価するのはまだ時期尚早であり、状況を注視していくと述べた。 . 銀行システムが大きな影響を受けず、労働市場が引き続き好調な場合、政策立案者は持続的なインフレを抑えるために金利の引き上げを決定する可能性があると多くの人が主張しています。
当局者は、今月後半にFRBの4月の会議の議事録が発表されるときに、より多くのデータを手に入れるでしょう.