多くの銀行が国際資本を調達している
預金金利の上昇、どのように 金利 生産が妥当なレベルにとどまるか、それとも低下するかは、簡単に答えられる問題ではありません。 最近、ますます多くの銀行が、この問題の解決策を見つけるために、低金利で国際的な資金源を動員しようとしています。
現在、世界銀行（世界銀行）、アジア開発銀行（ADB）、国際協力機構（JICA）、その他の国際金融グループなどの大規模な組織から、国際資本の調達に成功している国立銀行は十数行あります。
流動性を改善するための国際資本の調達
国際融資からの資本は銀行の資本構造に追加され、市場の変動に直面しても安定性を提供するのに役立ちます。 （イラスト – 写真：Dan Tri）
最近、VPBank、SeaBank、VIB などの多くの国営銀行が、国際的なシンジケート ローンが数億ドルから 10 億ドルに及ぶ可能性があると報告しています。 預金は米ドルであるため、ローンの金利も時々米ドルの金利に基づいて計算され、米ドルの金利は常に国の金利よりも低くなります。 したがって、外国資本は依然として国内銀行にとって魅力的です。
主要な国際金融機関から 5 億ドル以上を調達した SeABank は、ビジネスをサポートするために、優遇ローンの提供、当座貸越および無担保ローンの受け入れに取り組んでいます。
これらの助成金は、中小企業、女性が所有する企業、環境に優しく気候変動に強いプロジェクトなど、資本へのアクセスが困難な多くのセクターに割り当てられます. 融資を行う際には、国際金融機関からのアドバイスも受けます.金融機関は一般的に市場で多くの経験を持っているため、これらの組織の会社はローンの実施を促進します」と、SeABank の運用担当上級副マネジング ディレクターである Loic Faussier 氏は述べています。
5 年間、VPBank は国際的な資金調達に成功してきました。 最大の利点は、銀行が長期的な流動性を確保できるようにすることです。国際融資は通常 5 ～ 7 年続くためです。 今年、彼らは国内ローンで低金利で12億ドルを調達しました。
「この資本はすべて固定金利に変換されます。私たちは非常に低い金利と低い資本コストの恩恵を受けて、中小企業とグリーン ファイナンスを強力にサポートしています。これまでのところ、中小企業と中小企業、およびグリーン ファイナンスは、通常よりも最大 1.5% の優遇金利を享受しています。 VPBank のバンキングおよび国際機関の責任者である Vo Hang Phuong 氏は、次のように述べています。
「海外で調達された資金源は、金利が5〜6％程度と低いため、現在の最大10％の動員金利よりも明らかにはるかに低いか、社債を発行しています。現在、国内産業も非常に困難です。そのため、商業銀行が外国資本を調達できれば、銀行が金利を下げたり、貸出金利を下げたり、自己資本比率を改善したりするための貴重な資金源となります。」会社。
銀行は、長期的な流動性を確保するだけでなく、融資の効率性を高めるためのガバナンスを改善するために、国際機関からも支援を受けています。
より持続可能な資本構成の確保
国際資本を借りるとき、銀行は主観的ではありません。 しかし、国際融資からの資本は銀行の資本構造に追加され、市場の変動に直面しても安定性を提供するのに役立ちます。 特に、国立銀行がますます高い自己資本比率を要求する場合。 2022 年 10 月初旬以降、中長期融資の短期自己資本比率は 37% から 34% に引き下げられ、2023 年 10 月 1 日には 30% まで低下し続けると予想されています。資本構造は、国際的に資本を調達する際に多くの銀行が目指す目標でもあります。
MSB は、バーゼル III などの国際自己資本比率基準を早期に適用することで、1 億 1,000 万ドルを超える国際資本を調達し、銀行のガバナンス能力と資本へのアクセスを改善するのに役立っています。
「2020年から今日まで、私たちはより高い基準を進化させ、適用してきました。まず、信用リスクについては、強化された方法である内部格付け方法を適用します。市場リスク、運用リスク、または流動性リスクについては、バーゼルに従って測定を適用します。 III 基準」と、MSB のリスク管理責任者である Le Cam Thuy 氏は述べています。
より高い国際基準を満たすために、銀行はガバナンスの枠組みを変更する必要があります。
「VPBankに融資する国際機関も、VPBankが国際基準に従って銀行のリスク管理フレームワークを強化するのを支援するために関与しています。たとえば、ベトナムの法律では、金融機関は経済グループから最大25％の株式を貸し出すことができます。ただし、 VPBank が借り入れを行う国際機関では、最大 15% しか規定されていません」と、VPBank 情報部の取引銀行および国際機関の銀行部門責任者である Vo Hang Phuong 氏は述べています。
多くの銀行はまた、国際的な資本源には多くの厳格な貸出規制があり、銀行と借り手に信頼性、財務能力、そして同時に情報の宣伝と透明性を要求していると述べています。 .
金融機関は金利を安定させることに同意する
先週、銀行協会はすべての商業銀行と会合を持ち、企業の生産とビジネスをサポートするための解決策について合意しました。 銀行協会は、信用機関に対し、すべての満期において、年率 9.5% の預金に一律に最大金利を適用するよう求めています。特に、この 9.5% には、貯蓄時のプロモーションとボーナスの両方を含める必要があります。ローン。
銀行協会によると、通貨市場、為替レートは緊張を緩和しましたが、依然として年率 11% を超える高金利を動員している銀行があります。 したがって、銀行が預金金利の調整に同意するという事実は、貸出金利への圧力を軽減します。 銀行が州銀行からの流動性保証を必要とすることは重要です。
預金金利の調整に同意した銀行は、ローン金利への圧力を軽減します。 （イラスト – 写真：Dan Tri）
プロジェクトの副責任者である Le Dang Khoa 氏は次のように述べています。 . SHB銀行の最高経営責任者、提案。
ベトナム国家銀行は、金利水準を下げるための条件を整えるために、システムの流動性を確保するために支援する用意があると断言しました。 先週、規制当局は公開市場でのローンの期間を通常の 14 日間から 91 日間に延長しました。
「最も重要な利下げは引き続き、私たち自身の運用コストを削減し、可能な限りすべてを削減して、金利を引き下げ、設定した利益を削減できるようにすることです。これにより、金利が低下します。預金金利と貸出金利を含む金利。小規模銀行については、銀行流動性に問題がある場合、国家銀行は他の解決策をサポートし、特定の取引ごとに特定のケースを検討する用意がある」とベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は述べた。
一部の銀行はまた、金利の引き下げを回避するために国家銀行が厳格な制裁と規制を設けるべきであると提案した.
体の血管が循環して細胞の成長を助けるため、経済における資本の流れが開かれます。資本が低金利で提供される場合は特にそうです。 この事実は、貸出金利の引き下げを促進するために、金融機関が資本フローを増やす可能性がまだたくさんあることを示しています。
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